保险合同订立后，保险人就合同的有关事项与投保人或者被保险人、受益人订立协议，确定保险责任、承保条件、赔偿或者给付保险金的期限、金额以及给付的方法。被保险人或者受益人应当按照约定或者依照协议向保险人履行赔偿或者给付保险金义务。保险条款中所列明的保险责任，以及在本保险事故发生的赔偿金额中属于被保险人或者受益人应承担费用的，保险人按照下列顺序承担赔偿或者给付保险金责任:（一）在每次事故中，被保险人应当承担的全部保险金和超过应负担保险金数额以外部分的医疗费用。属于被保险人应当承担的部分;（二）本保险合同约定由保险人赔偿后，其有权向被保险人追偿的金额。其他经济利益。人寿保险公司应当自支付其保险金之日起五日内，向保险人请求返还承保过程中已经收取的全部保费。未得到扣除之后剩余部分退还保险人。人寿保险公司对因其保险合同引起并由被保险人、受益人实际发生并由其支付的保险费用予以扣除。对人身险进行人力成本分摊系指在发生有关人员、原因或意外事故等原因形成损失而未给付金钱时，由保险人依据投保人或者被保险人与保险人签订一个协议，约定双方在权利义务关系中所应承担费用及其支付方式；或经过精算确定，但实际发生之前已产生费用时由投保人承担。
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1.保险责任
人身保险责任包括人身伤亡或疾病、意外事故以及其他与人身有关的损失。人寿保险中以死亡为给付保险金条件的保险事故称为死亡给付保险金责任。因事故造成的财产损失及人身伤亡和疾病医疗费用、死亡费用是被保险人或受益人赔偿保险金所支出的费用和支付期限；（一）人身保险费和理赔款；被保险人死亡赔偿金，按法定数额计算；（二）职业责任保险金；意外伤害保险金，包括但不限于交通工具意外伤害医疗费用；（三）被保险人在接受治疗期间发生的合理且必要的医疗费用；（四）住院津贴；（五）其他医疗费用；伤残保险金人民币1000元；医疗费用给付额人民币1000元（包括但不限于本保险合同列明的医疗费);一次死亡给付保险金金额100元（元）以下；一次住院费用200元（不含药品费）以内（含200元）的医疗费用；二次住院医疗费用200元（含）以上;（三）恶性肿瘤医疗费用按最高限额由保险人一次性给付保险金5万元及其以上、50万元及其以下。超过限定金额部分由被保险人自理（即医疗费用支出可由被保险人自付或者由其亲属向保险人交纳);医疗费用扣除已发生或部分发生时应当由被保险人负担的部分；在发生后48小时内经保险人与被保险人协商一致由属于保险金责任范围且与其承担责任方式无显著区别的费用由被保险人偿还并负担之后再次起算时除外（包括但不限于）。医疗费用支出超过保险金数额部分按照以上顺序负担保险人赔付保险金责任后，剩余部分由被保险人和受益人享有，保险人不承担给付保险金责任金额。自付医疗费用超过部分经保险人与投保人、被保人协商一致同意后以现金或者支票交付投保人，但法律另有规定除外；对属于保险金给付金额不足以支付保险金时也可以解除合同；法律规定赔偿数额以人民法院或者仲裁机构所确定的赔偿数额为准；如果所赔金额低于被保险死亡人数时已经发生或者超过上述金额的部分由债务人根据保险合同予以弥补。被投险寿险以死亡事故发生时为保险期限确定的最高保险金数额；超过保险期间或者实际给付医疗金额后尚未给付保险金义务，但自保险单载明该
2.免责条款
“本保险合同的保险责任和保险金额以实际发生的为准，但实际发生的超过了该等实际发生的部分在保险费中也不给予赔偿。本合同中的除外责任：（一）法律法规及有关行政法规、部门规章规定或国家有关规定以及保险单、发票、单据所载明且能证明系被保险人真实意思表示的其他文件条款、保险人提供与保险金额相对应或其他适当标的、有关证明文件不符合规定标准以及其他不属于保险人承担责任范围的有关事项；（二）投保人对保单或者其他文件有重大误解或者显失公平情形之一的；保险人有权解除本保险合同；自本合同生效之日起超过二年仍未解除；对于下列事项发生纠纷当事人协商不成时，保险人可以向人民法院提起诉讼:（一）投保人、被保险人或者受益人故意编造对方没有尽到如实告知义务;（二）故意或者重大过失未超过合同必要限度;（三）因故意或者重大过失造成投保人、被保险人或者受益人死亡、残疾、疾病或者达到合同约定的医疗时效期间而不履行其他义务;（四）未按照合同约定履行其他债务。
3.保险公司应履行责任后收取的保费即为保险人处理理赔的资金，作为成本分摊。
理赔成本分摊是指根据保险合同约定，在发生损害时，保险公司与被保险人之间所需承担的经济利益损失及其分配比例所构成的责任关系中，双方在权利义务关系中的成本分配原则。以赔付金额为基数，按保险金额大小进行不同比例的分摊。其中理赔费用与支出构成比例为：按照风险承担比例分担。其核心是各承担不同的风险负担水平，以达到最佳效果。投保人根据与保险人签订协议以分摊相应成本发生保险事故中保险责任造成的损失，获得利益最大化的原则。对于人身险而言，当发生损失时，除由保险公司先行赔付外其他各方均不承担赔偿责任。根据被保险人或受益人与保险人签订协议所约定的保险责任，在损失范围内给予补偿；约定的责任期间不计算赔偿金额。属于被保险人应当承担和属于被保险人必须承担额度的部分；保险人依照本协议负有给付保险金义务后不再享有保险金请求权。被保险人或受益人有权请求保险人支付相应损害赔偿费用。在发生其他损失时，被保险人应当依法向保险人报案并提供有关证明文件或者向有管辖权的人民法院起诉。
