自2013年以来，中国保险业的发展速度持续加快。在经济转型升级的背景下，保险行业的发展模式也在发生着深刻的变化，保险行业也正在经历着新周期，传统的盈利模式将受到冲击。对于中国部分大型公司而言，未来将面对“成本驱动”和“规模驱动”两重性。所谓成本增长，就是指产品与销售过程中所需要支付给员工的薪酬和福利成本。在此过程中存在成本上涨、劳动力短缺等问题，人力成本也是一种重要的经营风险源。

一、保险行业的发展现状

中国保险业自2005年开始发展，经过了近10年的快速增长，尤其是近几年来，我国保险市场的规模不断扩大，到2017年已达1.9万亿元。在各大公司的保费收入中，寿险占据大头,2017年中国寿险保费收入达2.78万亿元，同比增长12.7%,在行业中位列第一；第二是财产险，保费收入达1.66万亿元，同比增长12.2%;第三产业险种为10.5万亿元，同比下降5.9%。尽管我国寿险业务规模持续增长，但与发达国家相比仍然存在一定的差距。世界上绝大部分发达国家均有自己鲜明的特点：人口基数大、经济增速较高；发达国家在人均收入水平大幅提高后出现了消费能力大幅提高、投资意愿下降、保险需求旺盛等现象；亚洲国家在人均 GDP上均有很大的差距；但是发展态势却十分稳定。

二、传统保险业务模式变化

传统保险业务增长的方式为代理人的数量与保费规模齐增，但代理人数量、保费规模的增量有限。中国保险市场当前仍以传统的代理人、营销团队为主，发展模式尚未完全转型，且当前处于监管制度趋严时期。因此预计未来中国保险业发展空间有限，在传统业务上，代理人和销售团队的数量将保持平稳增长趋势。

三、经营效率提升

近年来，中国保监会发布了《保险公司经营管理有关事项的规定》（保监会令第137号）、《保险公司偿付能力监管规则》（保监会令第124号）等多项监管法规，对险企经营管理提出了更高的要求。在中国经济转型升级大潮下，中国保险行业面临着严峻的挑战。面对着新形势、新变化，中国保险业如何在“成本驱动”和“规模驱动”间取得平衡？从整个行业层面来看，行业新周期将带来保险行业传统盈利模式调整和新模式诞生的契机。中国保险业进入新周期后，将以新技术为核心驱动力来推动发展模式转型升级以及改革创新，保险行业从“成本驱动”向“规模驱动”转变。

四、成本增长

人力成本增长主要是由于公司雇佣员工数量增加，随着公司规模扩张后工资成本上升所致。为了维持业务快速发展，公司必须提高人力投入。在保险公司新一轮经营周期中，随着承保利润减少、手续费收入下降和寿险业务增长放缓等因素叠加影响，人身险业务出现成本持续上升等问题。为了缓解这些问题，保险公司纷纷采取人力投入降本增效，加大人员招聘力度等措施。

五、劳动力短缺问题

中国人口老龄化加速，并且年轻人开始工作或者结婚，劳动力供应不足问题日益凸显，劳动力短缺问题日益凸显。人力成本支出比重越来越大，由2011年起已经连续7年下降，预计未来几年将进一步下降。保险行业的人力成本支出比重越来越大，对其盈利能力产生了一定影响。随着老龄化程度的加深以及人口红利减少等因素产生影响，保险行业会逐渐增加员工数量来应对竞争激烈的市场环境。

六、未来趋势展望

从宏观角度看，我国已进入到了一个经济新常态，消费升级是长期的趋势。随着新一轮科技革命和产业变革深入发展，将有越来越多的新技术会应用到保险领域中，这些技术将在短期内会给消费者带来极大便利。在此背景下，国内保险行业面临着新周期和新挑战。