小额贷款公司作为民间金融的一种重要形态，近年来发展迅猛，但是小贷公司在获得高额利润的同时，其人力成本也在逐年增加。据《中国小额贷款公司经营状况调查报告》显示，小额贷款额占全国小额贷款公司市场份额的56%,我国小额贷款市场集中度较高。随着互联网金融的发展和互联网科技运用的普及，线上银行越来越受到小额贷款公司的青睐。因此，小贷公司应加大对新成立用户、新增系统（如人脸识别、声纹/指纹识别等）人员以及运营人员的培养力度。同时应加强小贷公司外部业务人员（如信贷专员、客服专员等等）的招聘力度，以适应小额贷款行业日益增长的需求与竞争格局。本文主要介绍了中国小额贷款行业发展现状和趋势、小额借款产品特点以及人力成本构成等内容基本情况。

一、中国小额贷款行业发展现状和趋势

据统计，截至2016年12月底，全国已有小贷公司1572家。截止到2017年6月底，通过小额贷款公司发放的额在500万元以下（含500万元）的贷款余额为12,656.04亿元；超过3000万元（含3000万元）的客户达到4,510.64万户。2017年1-6月全国小贷产品累计发放金额合计17,960.83亿元，同比增长33.39%;累计发放小额贷款余额163,344.44亿元，较2017年同期增长44.78%。同时，小额贷款公司业务不断拓展，业务规模不断增长。据中国小额贷款协会统计数据显示，截至2016年6月末，全国小贷公司共发放贷款43,841亿元，比2015年末增加238亿元；全国共开业小额贷款公司598家（包括筹建期),其中经营类（含小额贷款）机构185家。

二、小额贷款产品特点

小额借款的特点：小额、方便、快捷。小额借款的申请程序比较简单，只要在网上填写申请信息即可。小额借款的额度一般为几千到几万不等，随借随还。不需要抵押物，不需要抵押和担保等。小额借款的利率通常为月息2分起，还可根据需要调整利息。小额借款有期限，一般为3-6个月，可灵活使用借款本金或利息。

三、人力成本构成及影响因素分析

小额贷款公司人力成本构成包括工资福利支出、社保费用、公积金支出等。工资福利支出是指指小贷公司在正常工作期间所需的工资福利支出，包括基本工资、岗位工资和奖金。社保费用是指小贷公司在正常工作期间所需的社保费用。公积金是指小贷公司因员工为私营企业而缴纳的各项社会保险，包括养老、医疗、失业、工伤等各类社会保险以及住房公积金。社会保险费用在小额贷款公司用工成本中占比约为40%,在一定程度上反映了小额信贷行业对劳动强度和劳动时间限制下劳动者所付出的劳动与努力。而工伤保险费用在小贷公司用工成本中占比约为20%,且工伤保险费用属于小额贷款公司员工工伤赔付支出的主要部分。